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网利宝CRO陈文达:信贷“武林高手”是怎样炼成的?

创投君 · 2018-09-21 10:20:51

     近日,在由百信银行举办的信贷宣讲会上,网利宝CRO陈文达受邀参加并作了精彩的演讲,向现场嘉宾分享了如何修炼信贷基本功,成为“武林高手”。

       资料显示,陈文达曾任渣打银行大中华区风险管理总监、美国加州联合银行副总裁,现任网利宝首席风控官(CRO),全面负责网利宝风险管理工作。陈文达拥有35年国际大型金融机构风险管理及综合管理经验,在金融风控领域堪称教父级别人物,其门生弟子遍布各大金融机构及互金平台。

       陈文达表示,他在金融风控行业工作了30多年,大概经历过5、6次世界金融危机,没有出现一笔不良贷款,就是因为坚持修炼信贷基本功:

       一是修炼“九阳神功”,也就是确保借款人有充足现金流作为第一还款来源。若从银行信贷角度来看,企业贷款一般须经过7重现金流监测,以客户历史现金流为依据,核实借款企业有持续回收现金的能力,同时还要评估其主要股东个人的收支情况,评估额外还款的能力,这也是信贷工作的根本核心。

       二是修炼“金钟罩”,也就是借款要有足值抵押品作为第二还款保证。从历史数据来看,即使是经济形势良好的情况下,信贷也会有较小的几率出现风险,这就需要借款企业提供资产作为抵押,当风险事件发生时,抵押品价值充裕即是还款的保障。在经济形势下行时,借款抵押率也应该相应降低。

       陈文达还表示,在练好了“九阳神功”和“金钟罩”之后,还需要“积蓄内力,不耍花招”,也就是企业要创造和累积利润。盈利能力是企业能够抵御风险、长期持续经营的保障,对此不能耍花招,任何机构一定要有合理的资金预算计划,才能保证稳健发展,特别在企业扩张的时候。

       对于金融创新,陈文达认为,创新就像修炼“乾坤大挪移”,只有打好基本功,练好了“九阳神功”,才能够更好更快的修炼“乾坤大挪移”,若基本功不到位,就不宜搞金融创新,不但事倍功半,还增加了风险。

       陈文达还提醒,不宜因为创新而带来风险。他以网贷产品举例,从某种角度来说,“活期”、“理财计划”、“现金贷”、“校园贷”、“债权转让”等产品就是创新,给用户带来了便利,也为平台吸引了更多的用户,带来了更多的利润,但是却会提高平台运营风险。而这些产品网利宝没有,平台宁愿放弃一部分利益,牺牲一些用户体验,也要避免风险,维护用户的合法权益。

       陈文达最后还谈到,一直以来网利宝始终在拥抱监管、谨守合规,希望有一个规范、稳健的发展环境,从而能够更加公平公正地竞争,网利宝期盼,在修炼好“九阳神功”、“金钟罩”,积蓄了深厚“内力”时,可以公平的参加“武林大会”,在“华山论剑”中角逐“武林盟主”。

标签: 信贷 武林 高手

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