“看病难，看病贵”历来是困扰我国医疗改革的难题。不过最近，看病贵的难题可能要被保险行业打破了。
近日，主打中小企业员工保障的互联网保险服务平台保险极客最近动作频仍。先是亮相黑马创交会，成为会上toB服务一匹耀眼的黑马，继而又推出了 一系列性价比高、保障全面的中小企业员工保障产品，并史无前例的放出了补充医疗零免赔和100%赔付的大招，向toB服务蓝海市场稳步迈进。
扩大产品选择范围，将定制化产品标准化
据悉，此次保险极客新推出的一系列产品中，包含主打品牌“极客保”6款产品，3款雇主责任险和3款体检套餐。其中2款极客保产品主打零免赔，更有一款产品推出了100%赔付的保障服务。
作为一家互联网保险服务平台，保险极客在互联网产品定制化和场景化方面有自己得天独厚的优势。在以往的场景化产品尝试中，他们曾推出了诸如春节 回家探亲险、三八女神关爱险、春季出游团建险、夏季高温中暑险等颇具场景化的保障，受到中小企业欢迎。此次为何去定制，去场景，一下子推出了12款标准化 的产品呢?
对此，保险极客相关负责人告诉记者，主要是为了满足客户需求。“在以往的产品推广中，我们发现，企业客户经常会向我们反馈各种各样的需求，虽然 每个企业需求都不同，但都有一些共性的需求，这次我们把那些反馈量大的保险需求，以标准化的形式推出，区分不同的保障标准，更有利于方便用户选购。另外， 增加雇主责任险和健康体检服务，保障也更全面，服务也实现了增值。”
补充医疗零免赔，赔付比例100%
记者发现，保险极客推出的一系列产品中，最大亮点在补充医疗年免赔额和赔付比例上。以其极客保-经典版为例，其补充医疗实现了零免赔，赔付比例为90%;其极客保-尊贵版产品，补充医疗零免赔，赔付比例达到了100%。
据悉，在国内，去医院看病医保并不能全部报销。医保报销有一个起付线。拿北京为例，起付线为1800元，超过1800元，医保才给报，不足 1800元，只能自己承担。对于门诊超过1800元的部分，也只有一定比例是医保可以报销的，剩余的部分只能自费，自付比例高达30%。另外，医保中有些 药物和项目费用不仅昂贵，而且也是完全不给报的，包括自费的药物、医疗设备、医疗服务等项目。由于医保的种种不足，很多企业开始通过商业保险补充医疗的方 式为员工谋取医疗报销福利。
不过，商业保险补充医疗也并不是完全就给报销的。商业保险中往往也会约定年免赔额和赔付比例。什么是免赔额呢?就是一定额度之下不给赔，超过这 个额度保险公司才给赔。基于国内民众的亚健康状况，保险公司一般都会制定一个免赔额，比如说年免赔额为500元，只有超出500元部分才会按合同约定比例 赔付。如果员工恰好花了500元，那么只能自己全部承担看病费用了。
上文中提到的极客保-尊贵版产品，由于是零免赔，赔付比例100%，所以500元医疗费就可以完全报销了。
帮客户省钱，员工满意度高
记者登录各大主做团险的平台发现，作为专门针对中小企业提供员工保障的互联网公司，保险极客产品在价格上相比同类保险产品价格几乎是最低的，比一般的传统保险公司价格大约低20%。
“由于传统保险公司代理人出于沟通成本和效率考虑，花同样的精力，更愿意去做大客户单子，而不愿意去做小单子。所以中小企业基本上在市面上处于 无人问津的尴尬地步，在市场上几乎买不到适合自己的保障产品。即便有，小企业也没有议价能力。传统保险代理人为了能在小客户上多赚一些钱，也往往给小企业 多设计一些不需要的保障，增加了企业的支出成本。另外，传统保险公司一般按照年度计费，中途员工离职了，多交的保费也不给退。”某互联网保险业内人士告诉 记者。
保险极客则通过互联网的方式解决了这些问题。由于保险极客拥有庞大的中小企业用户群体，同时采用互联网技术手段极大降低了沟通成本，所以平台上 的中小企业比大企业从保险公司拿到的价格还要低。另外，其缴费模式也相当灵活，可以按月缴，按半年缴，按年缴。如果某位员工离职了，企业也可将被投保人员 替换成新进员工，相对于传统保险公司非常方便灵活。
保险极客自主研发的“云团险”saas服务系统，也改变了传统保险服务流程，HR在进行团险操作时，可以直接在线投保，投保完成后员工可以通过 微信端随时查看保障详情，一旦发生理赔，无需HR参与，无需复杂的理赔流程，通过微信拍照上传相关报销单据，基本上5个工作日内就能获得理赔，非常方便迅 捷。不仅提高了HR给员工上团险的操作效率，让HR更省时、省力、省心，也极大提高了员工的满意度。
“目前，我们已经为联创智融、美丽中国、易车网、大象公寓、嘉佣坊、好大夫在线等企业提供了员工福利保障。我们希望能有更多的中小企业，尤其是互联网创业企业，能够认识我们，了解我们，选用我们的产品，体验互联网保险所带来的不一样的服务。”保险极客相关负责人说。
据悉，由于在业内良好的口碑，保险极客目前累计已经为1,200家企业，36,000名员工提供了商业保险保障。保险极客也已经与国内几十家一 线创业服务机构如优客工场、启迪之星、桔子空间等建立了战略合作。由于其服务在市场上的稀缺性，成为中小企业员工保障服务的不二之选……(刘兴强)
